若者がお金に関して犯す4つの最大の間違い

これは、2023 年 6 月 2 日に掲載された記事の翻訳です。

ゲルト・コマーはドイツの投資銀行家、起業家、作家です。 同氏は、アクティブな投資戦略に対する批判的な姿勢で知られています。 同氏はETF（上場投資信託）への全面依存を主張している。

コマーは、ドイツでベストセラーとなった「インデックスファンドとETFによる主権投資」など、数冊の書籍を出版しています。 彼は、パッシブなインデックスファンドに基づいた長期的で費用対効果の高い、リスク分散型の投資戦略を提唱しています。

コマー氏はコンサルティング会社のアナリストとして金融界でキャリアをスタートし、その後ドイツ、南アフリカ、英国の銀行に勤務しました。 自身の会社である Gerd Kommer Invest GmbH を設立する前は、ロンドンで資産管理会社を率い、約 160 億ユーロを担当していました。

インサイダーはコマー氏に、若者がお金に関して犯し得る最大の間違いについて尋ねた。

コマー氏は、利子の付く銀行預金を通じて富が構築できると信じるのは間違いだと述べた。 「インフレと税金を差し引くと、西側諸国では過去120年間、有利子の銀行預金で多額の永続的な富を築くことができなかったことになる」と同氏は付け加えた。

有利子の銀行預金を使えば、せいぜい既存の富を維持できるが、インフレのせいでそれも何十年も続けられなくなり、実質的な富の縮小につながるとコマー氏は続けた。

資本形成型生命保険契約は、保険契約者が定期保険料を支払い、その見返りとして期間終了時に保証金額を受け取る生命保険の一種です。

コマー氏はこの種の生命保険に対して警告している。 同氏は、「そのリターンは低すぎるし、素人には認識しにくいリスクが高すぎる」と述べ、保険料支払いの大部分が保険料の支払いに充てられているため、資本形成型の生命保険契約のリターンは低い場合が多いと付け加えた。管理費や保険適用に使用されます。

保険会社が経営難に陥り、保証された支払いが危うくなるリスクもある、とコマー氏は付け加えた。

コマー氏によると、従業員として株、証券、仮想通貨、デリバティブなどでギャンブルや投機をして「すぐに、ほとんど楽に」金持ちになる可能性は「非常に低い」という。

金融市場は個人の制御を超えたさまざまな要因の影響を受けるため、株式市場でのギャンブルには重大なリスクが伴います。 経験豊富なトレーダーでも多額の損失を被る可能性があります。

コマー氏は、富への唯一の「それなりに信頼できる」ルートは仕事であり、「巨額の財産を相続したり、巨額の贈り物を受け取ったり、結婚して裕福になるという別のルートを除く」と付け加えた。

若者は、明確な貯蓄計画を持たずに給料から給料までを生きていくことがよくあります。 しかしコマー氏は、定期的に貯蓄することが重要だと述べた。

同氏は、時間の経過とともに複利効果が生じ、多額の資金が得られる可能性があるため、退職後の貯蓄への投資を始めるのは早ければ早いほど良いと述べた。

コマー氏は若者に対し、毎月純収入の少なくとも10％を投資するようアドバイスしている。 「45歳以降に退職後の貯蓄を始める人にとっては、おそらく10％では十分ではないでしょう」とコマー氏は言う。

この投稿は元々 Business Insider Deutschland に掲載されたものをドイツ語から翻訳したものです。

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